Как узнать о проблемах банка заранее?

Когда банкротится какой-то банк – это экономические новости. Когда банкротится банк, клиентом которого являешься ты сам – это уже ЧП. Сейчас в России игры Центробанка с отзывом лицензий региональных коммерческих банков стали трендом болезненным, но временным, однако никогда не помешает знать, как понять заранее о проблемах банка.

В сети сегодня тиражируются материалы, что есть 5 признаков будущего банкротства финучреждения, однако с предложенной методикой анализа мы не будем спешить соглашаться полностью, предоставив вам немного более расширенный и доработанный вариант.

1. Щедрость в процентах по вкладам. В какой-то момент банки могут предоставить «акции» или «специальные условия» для тех, кто хочет открыть здесь депозит. Если рост процентов выглядит слишком скачкообразно, чего нет у других, а ставки – куда выше средних, то это очень повышает шансы банка стать банкротом. Происходящее четко указывает, что банку любой ценой нужны деньги, чтобы выжить. Ну а в народе про такие случаи говорят «Перед смертью не надышишься».
2. Сокращение рабочего дня, отказ от семидневного графика (если такой был), явное уменьшение количества персонала и т.п. Здесь могут быть разные причины: возможно, финансовые проблемы вынудили руководство сократить персонал, а оставшийся просто не справляется с работой в полной мере, а может, необходимо искусственно усложнить клиентам возможность снять вклады, расторгнуть договора, вывести счета и т.п. В любом случае – знак очень плохой. Как минимум потому, что остальные клиенты истолкуют его как «пора делать ноги», а паника без повода – еще тот инструмент обвала банка.
3. В один момент банк может уведомить вас (почти никогда заранее такое не делается), что деньги прямо сейчас вы снять не можете из-за изменившейся процедуры. Теперь в банке вдруг рассказывают, что необходимо заранее подавать заявку на снятие денег, на валютные операции и т.п. Сюда же относятся задержка по проплатам, хотя явных причин для этого как бы нет (в противном случае будет ссылка на сбой в сети, проблемы с межбанком и т.п.). Такой поворот дел переводится как «у нас нет налички и все плохо».
4. Любое повышенное внимание СМИ к банку есть повод задуматься. Возможно, банк рекламируют, чтобы быстрее продать. Но не факт, что новый владелец признает в полной мере все обязательства и не устроит «маленький нюанс» клиентам. А может быть, банк попал под расследования. Резкое увеличение шума вокруг банка, особенно если еще и банк маленький – сигнал тревожный...
5. Неплохо бы знать, с какими структурами аффилирован бизнес именно вашего банка. Есть немало т.н. «карманных» банков, которые созданы под обслуживание какой-то крупной структуры, которой одновременно выдаются «дешевые» кредиты. Финансово-промышленные группы – конгломерат сложный, где проблема одного элемента приводит к проблемам другого. Также важно знать, кто владелец банка, кто входит в состав акционеров и т.д. Проблемы владельца очень часто (почти всегда) отражаются на его бизнесе, тем более банковском.
6. Ваш банк просто входит в «группу риска» тех банков, которые испытывают проблемы в данный момент. Сейчас в такой группе – банки региональные, и если ваше финучреждение гарантировано «работало по белому» и лицензию отозвать у него не могут (хотя, поверьте – вам бы все равно никто не сказал заранее, это в США о подобном обязаны заблаговременно уведомлять), то паника точно зацепит учреждение в той или иной мере.

«Группа риска» может быть разной: региональные и отраслевые банки; банки, делающие ставку на какой-то конкретный вид услуг (депозитноориентированные, розничнокредитные и т.п.) и т.д.

Андрей Сливка