КРЕДИТ ДЛЯ МАЛОГО БИЗНЕСА: о чем нужно знать перед его оформлением?

Перед тем, как подать заявку на получение кредита, руководство предприятия должно понять и учесть некоторые важные нюансы. В чем же заключаются данные нюансы?

1. В большинстве случаев банки выдвигают обязательное условие, связанное с залоговым обеспечением кредита. Залог может быть представлен коммерческой недвижимостью, транспортными средствами, оборудованием либо другим ликвидным имуществом. В случае отсутствия такого имущества, залоговым обеспечением могут стать основные средства, которые предприятие приобретает в кредит.
2. Как правило, банки отдают приоритет кредитованию своих постоянных клиентов. Например, процент одобрения выше по тем клиентам, которые находятся в данном банке на расчетно-кассовом обслуживании.
3. Каждый банк в обязательном порядке реализует процедуру оценки платежеспособности потенциальных заемщиков (предприятий). Для этого осуществляется анализ финансовой документации и технико-экономического обоснования. В предоставленных предприятием документах должен фигурировать реальный оборот от деятельности, и приведены достоверные финансовые показатели. В противном случае, велик риск того, что будет получен отказ по кредитной заявке. У банков имеются эффективные инструменты, позволяющие проверить указанные показатели на адекватность и достоверность.
4. При создании предприятия «с нуля» очень важно ответственно подойти к такому моменту, как составление бизнес-плана. Нередки случаи, когда бизнес-план не проходит банковскую экспертизу. В качестве основных причин, по которым бизнес-план «отбраковывается» на этапе банковской экспертизы, выступают: использование показателей, не соответствующих средним значениям по отрасли; указание завышенной величины финансовых затрат; недостаточно четкое описание отдельных разделов.
5. В банковском сообществе существует так называемый «черный список» недобросовестных заемщиков. Если предприятие фигурирует в данном списке, то его шансы на получение кредита практически сведены к нулю.
6. Необходимо помнить, что при оформлении кредита возникают дополнительные расходы, связанные с открытием и обслуживанием ссудного счета, оценкой и страхованием имущества, которое предоставляется банку как залоговое обеспечение. Кроме этого, зачастую банки ставят условие, чтобы договор залога был удостоверен в нотариальном порядке, а это также ведет, пусть и косвенно, к увеличению стоимости кредитных ресурсов.
7. Мероприятия, направленные на сбор документов, андеррайтинг заявки и непосредственное получение кредита, занимают порядка 1-1,5 месяцев. Это особенно важный момент, если денежные средства необходимы в определенные сроки и каждый день «на вес золота».

Таким образом, на сегодняшний день кредитование участников малого бизнеса представляет собой довольно трудоемкую и зачастую долговременную процедуру. В первую очередь, это объясняется тем, что банки хотят минимизировать риск невозврата путем тщательной оценки кредитоспособности потенциальных заемщиков. Соответственно, для этого выдвигается ряд обязательных условий, выполнение которых возможно далеко не для каждого участника малого бизнеса.