Насколько реален в России глобальный банковский кризис?



Уже минимум год Центробанк России не оставляет тревожную для него тему роста риска для коммерческих банков России на фоне стремительного развития беззалогового кредитования. В ЦБ отметили: банки погнались за повышенными прибылями, однако в случае кризисных явлений в экономике мог начаться обвал по принципу домино и невозвраты превратились бы в повсеместное явление. Подход к резервам по обязательствам банков был изменен в феврале текущего года, что, по мнению экспертов, «подсушило» ликвидность финучреждений чуть больше, чем на 50 миллиардов рублей. Но беда пришла с другой стороны.

Хотели как лучше

20 ноября финансовый регулятор отзывает лицензию на ведение банковской деятельности у Мастер-банка. Центробанк обосновал столь жесткие меры просто: банк частенько грешил игнорированием требований в вопросах противодействия отмыванию средств, полученных незаконным путем. Кроме того, вопросы возникли с отчетностью.

Комментировала ситуацию лично глава ЦБ РФ Эльвира Набиуллина: активы Мастер-банка были на 2 миллиарда рублей меньше, чем кредитные обязательства. Решение финрегулятора казалось логичным, цели были обозначены весьма достойные.

Вот только загвоздка: в этом финансовом учреждении Москвы счета имели компании из самых разных сфер бизнеса, и именно это компании превратились в заложников ситуации, срывая планы еще и тем, с кем сами имели дело. Легкий привкус паники прошел среди как минимум московских вкладчиков. В Центробанке при этом большой беды не ждали.

Э. Набибуллина и раньше делала акцент на том, что ЦБ РФ не даст коммерческим структурам играть в игры с «черным обналом» и отмыванием денег. Так что ничего принципиально нового или сенсационного не произошло. Но разве это повод проблемам пройти мимо?

Банки играют в домино

Банк проектного финансирования (БПФ) нарвался на проблемы из-за Мастер-банка первым: арест счетов ударил «автоматом». Далее трудности с возвратом вкладов затронули банк «Смоленский», но четкого подтверждения «звеньев» одной цепи в этом случае пока не было.

И вот теперь, видимо, пошло по принципу «эффекта домино»: на официальном сайте Центробанка приводится сообщение следующего содержания: «Банк России информирует о принятом решении об отзыве с 2 декабря 2013 года лицензии на осуществление банковских операций у кредитной организации "Коммерческий Волжский социальный банк (Общество с ограниченной ответственностью)" ООО "ВСБ", рег. № 2428, г. Самара (приказ Банка России от 2 декабря 2013 года №ОД-961)».

Итак, Волжский социальный банк, несмотря на свои совсем небольшие размеры (в Газете.Ru приводились данные об объемах вкладов населения здесь на конец III квартала этого года на уровне 2,36 миллиардов рублей) и региональный статус, может стать большой бедой для банковской системы. Да, межбанк от проблем этого финучреждения не пострадает, однако межбанковское кредитование подорвано еще с момента блокирования деятельности Мастер-банка – и это только «раз». «Два» - это свободное «гуляние» информации в сети, а люди нынче склонны паниковать и не доверять свои кровные банкам в столь непростое время. Значит, пойдут снимать. И чем активнее пойдут, тем хуже будет банкам.

Заговор гигантов?

Не может быть так, чтобы Центробанк России столь необдуманно шел к плохому сценарию. Раз есть столь агрессивные действия регулятора, то могут быть и те, кто в происходящем заинтересован. Не косвенно – прямо.

«Смотри, кому выгодно», - гласит старая аксиома юриспруденции. Ну а что тут гадать-то? Крупные банки гарантированно выиграют от происходящего. Понятно же должно быть всем: со Сбербанков или ВТБ такой финт от ЦБ РФ не пройдет. Газпромбанку не стоит бояться, нет смысла переживать вкладчикам госбанков в принципе и крупных банков вообще. И это не мы навязываем такую точку зрения: она как бы логично выплывает из происходящего. Хоть ощущение того, что к такой точке зрения нас толкают специально, безусловно, существует.

И здесь просто жуть как хочется обратить внимание на интервью главы ВТБ Андрея Костина, которое он дал телеканалу «Вести 24» 29 октября этого года (т.е. как раз в разгар текущей банковской «облавы»). Прямая речь: «Надо проводить работу по дальнейшему укреплению банковского сектора за счет зачистки слабых банков, банков, которые не в состоянии нормально функционировать. И такие факты надо настойчиво вскрывать, и от таких банков надо избавляться».

Картина вырисовывается теперь окончательно. Мы видим, кому выгодно, мы уже знаем исполнителя. То, что Центробанк стал «исполнительным механизмом» воли госбанков и крупных финучреждений – очевидный факт. И из него можно сделать выводы.

А где хранится ваш вклад?

Мы не хотим сеять панику, мы всего лишь констатируем: все, кто являются вкладчиками маленьких региональных банков – в зоне максимального риска. Не важно, доберется ли до этого банка регулятор или под давлением паники его «задавят» обычные вкладчики – суть дела не изменится. Совершенно.

Что же делать тем банкам, которым уже выписан «расстрельный приговор», но которые очень хотят жить? Они будут сейчас создавать акции, предлагать завышенные проценты, идти на любые ухищрения... Это такая игра, которая по-своему притягательна и опасна для всех ее участников.

Насколько все здесь предсказуемо и надежно? Ну, в тот момент, когда вам «экспертно гарантируют» четкий результат в сложной игре с комбинациями – не верьте. Случится может что угодно, ведь ЦБ явно играет в долгосрочную игру, когда разброд и шатание вначале должно вылиться по итогу в сокращение компенсационных выплат Агентством по страхованию вкладов и лучший контроль за банковским сегментом (чего Эльвира Набибуллина добивалась всегда).

Главное – не держите пока счетов и вкладов в небольших российских банках. Пусть сначала все успокоится.

Андрей Сливка